BNPL 与现金流：时间错了就不免费

## 日历算术

把每期还款与房租水电放在同一月历。若与房租同周撞车，就等于自制发薪日贷。用先买后付真实成本与 APR 计算器标价。

## 进一出一

上一笔最后一期结清前不开新计划。若余额糊成一团，用债务合并节省计算器或信用卡清偿逻辑，而不是新促销。

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